Le prêt pour la création d'entreprise (PCE) a pris fin le 31 mars 2015.
Financer la création de son entreprise grâce à un prêt.
Il existe différents types de financement pour la création d'entreprise :
- l'apport personnel ;
- l'apport en capital ;
- le prêt.
Il est possible de souscrire :
- un prêt d'honneur ;
- un prêt bancaire classique.
Bon à savoir : notez que le gouvernement a mis en place par le décret n° 2021-1431 du 3 novembre 2021 l'aide « nouvelle entreprise rebond », qui vise à compenser les coûts fixes non couverts des entreprises créées entre le 1er janvier 2019 et le 31 janvier 2021, dont l'activité est particulièrement affectée par l'épidémie de covid-19. Les demandes uniques d'aide doivent déposées par voie dématérialisée entre le 1er décembre 2021 et le 31 janvier 2022.
PCE : comment obtenir ce prêt création entreprise ?
Il n'est plus possible d'avoir recours au PCE depuis le 1er avril 2015.
Les entrepreneurs qui avaient un projet de création d'entreprise ou qui avaient créé ou repris une entreprise depuis moins de 3 ans pouvaient faire appel au PCE jusqu'au 31 mars 2015.
PCE : un prêt pour la création d'entreprise
Le prêt à la création d'entreprise visait à aider les jeunes entreprises à trouver un financement.
Il pouvait permettre de financer :
- les frais de démarrage ;
- le besoin de fonds de roulement (BFR), etc.
Ce prêt était accordé sans garantie ni caution personnelle. Il était proposé par la plupart des organismes bancaires.
Conditions d'obtention du prêt à la création d'entreprise
Le PCE était accordé en complément d'un prêt bancaire. Ce prêt bancaire devait être souscrit pour un montant au moins deux fois supérieur à celui du PCE, sauf si l'entreprise était située en ZUS (zone urbaine sensible) et dans ce cas il devait être au moins égal.
Les montants accordés s'échelonnaient habituellement de 2000 € à 7000 € :
- durée de 5 ans ;
- avec des mensualités constantes ;
- taux d'intérêt semblables à ceux proposés pour les autres prêts bancaires d'entreprise.
Prêt création entreprise : le prêt d'honneur
Les créateurs d'entreprise peuvent faire appel à un prêt d'honneur pour financer leur création d'entreprise.
Un prêt à la création d'entreprise qui ne coûte quasiment rien
Un prêt d'honneur est accordé à un créateur ou repreneur d'entreprise pour l'aider à financer :
- ses investissements de départ ;
- mais aussi ses besoins en fonds de roulement.
Il présente de nombreux avantages :
- souvent proposé à un taux d'intérêt nul ou inférieur à celui des prêts bancaires,
- accordé sur le moyen terme, généralement entre 2 et 5 ans,
- montants généralement compris entre 2 000 € et 50 000 € (parfois jusqu'à plus de 90 000 € pour des projets innovants).
Le créateur n'a pas besoin de fournir des garanties réelles ou personnelles pour obtenir le prêt.
Organismes qui proposent ce type de prêt à la création d'entreprise
De nombreux organismes peuvent proposer un prêt d'honneur à un créateur d'entreprise, voici quels sont les principaux :
- Réseau entreprendre ;
- France Active ;
- ADIE (association pour le droit à l'initiative économique) ;
- Initiative France.
Il peut également être proposé par :
- des collectivités locales ;
- des fondations ;
- des plates-formes d'initiative locale, etc.
Prêt création d'entreprise : le prêt bancaire
Pour leur besoin de financement, les entrepreneurs peuvent souscrire à un prêt bancaire. En général celui-ci sert au financement de biens durables.
Différents types de prêts bancaires pour créer son entreprise
Les entrepreneurs peuvent faire appel à différents types de prêts bancaires :
- moyen ou long terme : crédit d'une durée moyenne de 2 à 15 ans souscrit pour l'acquisition de matériel, mobilier, locaux, etc. ;
- crédit-bail : permet de financer l'achat de biens immobiliers ou mobiliers, mais la banque est propriétaire du bien financé jusqu'à ce que l'entrepreneur le rachète.
Prêt création entreprise : de nombreuses conditions
Les organismes financiers demandent en général un certain nombre de garanties à l'entrepreneur avant d'accorder un prêt bancaire.
Voici un tableau récapitulatif des garanties prises en compte habituellement :
Prêt création entreprise : garanties observées par la banque | |
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Apport dont l'entrepreneur dispose. | Si l'entrepreneur n'en a pas, il peut demander un prêt d'honneur pour le constituer. |
Capacités de remboursement. | Chiffre d'affaires prévu, bénéfices estimés, etc. |
Capacités du chef d'entreprise à gérer son entreprise. | Expériences, compétences, diplômes, etc. |
Risques liés à l'activité. | _ |
Dans tous les cas, un prêt bancaire est accordé dans la limite de la capacité d'autofinancement de l'entreprise : le montant et la durée du prêt varient donc d'une entreprise à l'autre.
Aussi dans la rubrique :
L’étude financière
Sommaire
- Comment financer une création d’entreprise ?
- Aides et exonérations
- Comment financer le capital de la société ?